Wenn Hilfe zu spät kommt: Schulden als blinder Fleck im Personalmanagement

Posted by PM-Ersteller - 17/06/26 at 07:06:21 a.m.

Überschuldung beginnt selten am Arbeitsplatz, ihre Folgen zeigen sich jedoch genau dort. Warum Personalabteilungen finanzielle Belastungen stärker in den Blick nehmen sollten.

BildWartezeiten in der Schuldnerberatung verschärfen Probleme von Beschäftigten – Unternehmen können früher ansetzen

Neumarkt, Juni 2026 – Ein aktueller Bericht des NDR zeigt ein alarmierendes Bild: Schuldnerinnen und Schuldner in Schleswig-Holstein müssen teilweise monatelang auf einen Termin bei einer Schuldnerberatungsstelle warten. Während sich finanzielle Probleme in dieser Zeit weiter verschärfen, geraten viele Betroffene zunehmend unter psychischen Druck. Was gesellschaftlich bereits ein Problem darstellt, entwickelt sich für Unternehmen immer häufiger zu einer unterschätzten Herausforderung im Personalmanagement.

Finanzielle Sorgen gehören zu den größten Belastungsfaktoren im privaten Umfeld von Beschäftigten. Dennoch werden sie in vielen Unternehmen kaum thematisiert. Dabei zeigen Erfahrungen aus der Praxis, dass sich Geldprobleme oft direkt auf die Arbeitsleistung auswirken. Konzentrationsschwierigkeiten, erhöhte Fehlzeiten, psychische Belastungen, Konflikte im Team und langfristige Krankheitsausfälle können die Folge sein.

„Wenn Menschen erst dann Hilfe erhalten, wenn die Situation bereits eskaliert ist, sind die persönlichen und wirtschaftlichen Schäden oft deutlich größer“, erklärt Tibor Bauer, Unternehmensberater und Gründer der Initiative Betriebliche Finanzgesundheit. „Viele Betroffene sprechen weder mit ihrem Arbeitgeber noch mit ihrem Umfeld über ihre finanziellen Probleme. Die Scham ist häufig größer als der Leidensdruck.“

Der NDR-Bericht macht deutlich, dass das bestehende Hilfesystem vielerorts an seine Grenzen stößt. Gleichzeitig eröffnet sich für Unternehmen die Chance, präventiv tätig zu werden. Ähnlich wie bei Themen der psychischen Gesundheit oder der betrieblichen Gesundheitsförderung können Arbeitgeber frühzeitig Informations- und Unterstützungsangebote schaffen, bevor finanzielle Schwierigkeiten zu ernsthaften Belastungen werden.

Hinter der Initiative Betriebliche Finanzgesundheit steht Tibor Bauer. Als „Mr. Schuldenfrei“ gilt er als einer der bekanntesten Experten für die Themen Schufa, Schulden und Insolvenz im deutschsprachigen Raum. Sein erstes Buch über die Schufa „101 Fragen zur Schufa“ erschien Februar 2026 im renommierten GABAL Verlag. Mehr als 250.000 Menschen folgen seinen Inhalten in den sozialen Medien. Mit Reichweiten von bis zu 30 Millionen Kontakten pro Jahr kennt Bauer die finanziellen Sorgen und Belastungen der Betroffenen aus erster Hand. Dieses Wissen bringt er heute in Unternehmen ein, um Führungskräfte und Personalabteilungen für die oft unterschätzten Folgen finanzieller Belastungen zu sensibilisieren.

Mit seiner Initiative Betriebliche Finanzgesundheit unterstützt Bauer Unternehmen dabei, finanzielle Belastungen von Mitarbeitern frühzeitig zu erkennen und präventive Maßnahmen zu etablieren. Dazu gehören Vorträge für Führungskräfte, Workshops für Mitarbeiter sowie Schulungen für Personalabteilungen. Ziel ist es, finanzielle Gesundheit als festen Bestandteil moderner Mitarbeiterfürsorge zu etablieren.

„Personalabteilungen beschäftigen sich heute selbstverständlich mit mentaler Gesundheit, Resilienz und Work-Life-Balance. Finanzielle Gesundheit wird jedoch häufig übersehen, obwohl sie eng mit diesen Themen verknüpft ist“, so Bauer. „Wer die finanzielle Stabilität seiner Mitarbeiter stärkt, verbessert nicht nur deren Lebensqualität, sondern reduziert auch betriebliche Risiken.“

Gerade vor dem Hintergrund des Fachkräftemangels gewinnt das Thema zusätzlich an Bedeutung. Unternehmen, die ihre Beschäftigten ganzheitlich unterstützen, stärken ihre Arbeitgebermarke, erhöhen die Mitarbeiterbindung und schaffen ein vertrauensvolles Arbeitsumfeld. Finanzielle Bildung und Prävention können dabei zu einem wichtigen Baustein einer modernen Unternehmenskultur werden.

Der aktuelle NDR-Bericht verdeutlicht, dass finanzielle Notlagen nicht allein eine private Angelegenheit sind. Sie betreffen Familien, Gesundheit und letztlich auch die Arbeitswelt. Unternehmen, die frühzeitig handeln, können einen wichtigen Beitrag leisten – für ihre Mitarbeiter und für ihren eigenen langfristigen Erfolg.

Über Areté – Betriebliche Finanzgesundheit

Areté unterstützt Unternehmen bei der Einführung und Umsetzung von Maßnahmen zur finanziellen Gesundheit ihrer Mitarbeiter. Gründer Tibor Bauer verbindet seine Expertise als Unternehmensberater mit seiner Reichweite als Finanzaufklärer und Referent. Durch Vorträge, Workshops und individuelle Beratungsangebote unterstützt er Unternehmen dabei, finanzielle Belastungen frühzeitig zu erkennen, Mitarbeiter zu stärken und wirtschaftliche Folgekosten zu reduzieren.

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aretè – Coaching & Vision
Herr Tibor Bauer
Triftstr. 5
92318 Neumarkt
Deutschland

fon ..: 01605837513
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email : kontakt@arete-vision.de

Über Areté – Betriebliche Finanzgesundheit

Areté unterstützt Unternehmen dabei, die finanzielle Gesundheit ihrer Mitarbeiter als Bestandteil eines modernen Gesundheits- und Personalmanagements zu etablieren. Mit Vorträgen, Workshops und Beratungsangeboten sensibilisiert das Unternehmen Führungskräfte, Personalabteilungen und Beschäftigte für die Auswirkungen finanzieller Belastungen auf Gesundheit, Leistungsfähigkeit und Unternehmenserfolg.

Gründer Tibor Bauer verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Beratung von kleinen und mittelständischen Unternehmen sowie internationalen Konzernen. Parallel dazu engagiert er sich seit 2023 als Finanzaufklärer in den sozialen Medien. Unter dem Namen „Mr. Schuldenfrei“ informiert er über die Themen Schufa, Schulden und Insolvenz und erreicht mit seinen Inhalten jährlich mehr als 30 Millionen Menschen in Deutschland. Mit über 250.000 Followern zählt er zu den bekanntesten Stimmen für finanzielle Aufklärung im deutschsprachigen Raum.

Durch die Verbindung aus langjähriger Beratungserfahrung, unternehmerischer Praxis und direktem Einblick in die Lebensrealität überschuldeter Menschen entwickelt Areté praxisnahe Konzepte, die Unternehmen dabei helfen, finanzielle Belastungen frühzeitig zu erkennen, Mitarbeiter zu stärken und wirtschaftliche Folgekosten zu reduzieren.

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Erste Trendwende seit 2018: 5,67 Millionen Deutsche überschuldet

Posted by PM-Ersteller - 16/06/26 at 10:06:54 a.m.

Überschuldung und finanzielle Notlagen in Deutschland 2025

BildMyWage Research Report No. 02 / 2026

Überschuldung und finanzielle Notlagen in Deutschland 2025

Nach Jahren des Rückgangs ist die Zahl der überschuldeten Personen in Deutschland 2025 erstmals wieder deutlich gestiegen: 5,67 Millionen Menschen “ 8,16 Prozent der Erwachsenenbevölkerung “ gelten als überschuldet, 111.000 mehr als im Vorjahr (Creditreform SchuldnerAtlas 2025).

Besonders betroffen: Junge Erwachsene zwischen 25 und 34 Jahren weisen mit 14,2 Prozent eine mehr als 1,7-fach höhere Überschuldungsquote als der Bundesdurchschnitt auf. Alleinerziehende sind 3,4-fach überdurchschnittlich gefährdet. Als häufigster Auslöser nannten 27,7 Prozent der Betroffenen laufende Lebenshaltungskosten “ ein direkter Fingerabdruck der Inflationsphase 2021-2023, die einkommensschwache Haushalte strukturell über die Grenze zur Überschuldung gedrückt hat.

Im März 2026 hatten 13,5 Prozent der deutschen Erwachsenen ihr Konto überzogen “ der Höchstwert seit Erhebungsbeginn der smava / Innofact AG-Datenreihe (Dezember 2021). 34,8 Prozent der Überzieher standen mit mehr als 2.000 Euro im Minus. Der durchschnittliche Dispozinssatz liegt bei 11,28 Prozent p.a. (smava Marktübersicht 2026) “ ein teures Dauermittel, das kurzfristig Luft verschafft, aber den Schuldenkreislauf beschleunigt.

Regionalanalysen zeigen starke Unterschiede: In strukturschwachen Regionen und Großstadtvierteln mit hohem Mietniveau liegt die Überschuldungsquote deutlich über dem Bundesdurchschnitt. Die Kreditgenehmigungsrate variiert um bis zu 14 Prozentpunkte zwischen Regionen.

„Nach Jahren des Rückgangs steigt die Überschuldung wieder “ und das in einer Phase historisch niedriger Arbeitslosigkeit. Das ist ein Warnsignal: Die Puffer sind aufgebraucht. Immer mehr Menschen greifen auf Dispositionskredite zurück, die kurzfristig Luft verschaffen, aber langfristig in die Schuldenfalle führen.“

Robert Moukabary “ Gründer, MyWage GmbH

ÜBER MYWAGE RESEARCH

MyWage GmbH ist eine deutsche Personal-Finance-Plattform mit dem Ziel, stabile Finanzen für ein gutes Leben zu ermöglichen. MyWage bietet Budgetierungstools, Gehaltsvergleiche und personalisierte Finanzplanung für Privatpersonen. FLORIN+ ist die Berechnungs- und Vergleichsplattform der MyWage-Gruppe. MyWage Research ist das unabhängige Analyse- und Publikationsformat der Gruppe, das amtliche Statistiken mit aggregierten Plattformdaten verbindet.

Alle Berichte sind öffentlich zugänglich unter florinplus.de/mywageresearch.

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MyWage ist ein Fintech-Unternehmen mit Sitz in Berlin. Mit der Produktfamilie Florin+ entwickelt MyWage digitale Lösungen rund um Liquiditätsmanagement und finanzielle Stabilität für über eine halbe Million Kunden in Deutschland. Weitere Informationen unter www.mywage.de

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Finanz-Blackbox Schufa: Neuer Ratgeber „101 Fragen zur Schufa“ bringt Licht ins Dunkel der Kreditwürdigkeit

Posted by PM-Ersteller - 11/02/26 at 02:02:13 p.m.

Schufa-Blackbox gelüftet: Der neue Ratgeber „101 Fragen zur Schufa“ bietet klare Antworten zu Scores und Kreditwürdigkeit. Praktisches Wissen für Verbraucher vom führenden Experten Deutschlands.

BildNeumarkt i.d.O, 11.02.2026

Fast jeder Deutsche hat einen Datensatz bei der Schufa, doch kaum jemand versteht, wie die Scores wirklich entstehen. Mit dem neuen Fachbuch „101 Fragen zur Schufa“ erscheint heute ein umfassender Ratgeber von Tibor Bauer, Deutschlands bekanntestem Schufa-Experten und Finanzinfluencer, der komplexe Finanz-Bürokratie in verständliche Antworten übersetzt. Der Autor räumt mit Mythen auf und bietet konkrete Hilfestellungen für Verbraucher.

Ob Wohnungssuche, Handyvertrag oder Immobilienkredit: Der Schufa-Score entscheidet oft über die wirtschaftliche Teilhabe. Dennoch herrscht bei den Betroffenen große Unsicherheit. Warum sinkt der Score trotz pünktlicher Zahlungen? Wie lassen sich fehlerhafte Einträge löschen? Und welchen Einfluss haben Umzüge auf die Kreditwürdigkeit?

In seinem Buch „101 Fragen zur Schufa“ bündelt Bauer die drängendsten Fragen aus der Praxis. Der Ratgeber ist nicht als trockenes Rechtswerk konzipiert, sondern als lösungsorientiertes Nachschlagewerk.

Themenschwerpunkte des Ratgebers:

– Transparenz schaffen: Wie die Datenübermittlung zwischen Banken und Auskunfteien funktioniert.

– Fehlerkorrektur: Schritt-für-Schritt-Anleitungen zum Löschen falscher Merkmale.

– Score-Optimierung: Seriöse Wege, die eigene Bonität langfristig zu verbessern.

– Rechte der Verbraucher: Die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO effektiv nutzen.

„Die Schufa darf kein Angstthema sein. Wissen ist in diesem Fall der direkte Weg zu besseren Zinsen und mehr finanzieller Freiheit“, so der Autor zur Neuerscheinung.

Das Buch erscheint im renommierten GABAL Verlag und ist ab sofort im Buchhandel erhältlich.

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Tibor Bauer ist ein renommierter Affiliate Marketing Experte mit 20 Jahren Berufserfahrung. Er berät und betreut KMU und Konzerne national und international. Seit Oktober 2023 arbeitet er mit seinem Tiktok-Kanal als Mr. Schuldenfrei (ehemals Mr. Schufa) an der Aufklärung und Beratung der Bevölkerung zu den Themen Schufa und Schulden. Er erreicht mit seinen Videos über 30 Millionen Menschn pro Jahr in Deutschland und gilt damit als der erfolgreichste deutsche Finanzinfluencer zu den Themen Schufa, Schulden und Insolvenz. Er nutzt seine Reichweite um die Menschen für ihre finanziellen Probleme zu sensibilisieren und zu lehren, wie man mit Überschuldung umgeht.

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